اهمیت هوش مصنوعی در بانکداری نوین

تهران بهشت؛ هوش مصنوعی صنعت بانکداری را تحت تأثیر خود قرار داده است. در اقتصاد دیجیتال امروز، هوش مصنوعی بسیاری از فرایندهای بانک را متحول ساخته است. بارزترین روشی که صنعت بانکی از هوش مصنوعی برای ارائه خدمات به مشتریان استفاده می‌کند، از طریق چت‌بات‌ها و ربات‌ها است. بسیاری از بزرگترین مؤسسات مالی، مانند بانک آمریکا و جی.پی مورگان، از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند تا ارائه خدمات به مشتریان را ساده‌تر کنند. این عوامل هوشمند همزمان با پیشرفت پردازش‌های زبان طبیعی، قابلیت‌های سخنوری و تشخیص موضوع و دسترسی به حجم انبوهی از داده‌های زمان حقیقی رشد می‌کنند. چت‌بات به منزله نقطه آغازین مسیر دستیابی به کانال‌های تعاملی است و نباید با مقصد و هدف اشتباه گرفته شود.

به گزارش تهران بهشت؛ بانک‌های دارای تفکر پیشرو فراتر رفته و از ربات‌ها برای رصد سرویس‌های معاملاتی و تعامل صحیح با کاربران استفاده می‌کنند. این رویکرد، اولین گام برای پشتیبانی از تمام خدمات بانکداری اعم از فروش یا مشاوره در سطح بالایی از شخصی‌سازی، تعامل دوستانه با کاربران و اتوماسیون است. رشد بی‌وقفه، هزینه کم محاسباتی و پیشرفت‌های شگرفی که در یادگیری ماشین و یادگیری عمیق رخ داده، بدین معنی است که ربات‌ها اینک می‌توانند با قابلیت‌های بسیار قدرتمندی طراحی و ساخته شوند. این موضوع می‌تواند در پیشبرد خودکار فعالیت‌های مراقبت از مشتریان و ارائه خدمات مشاورهای به آنها بسیار مؤثر باشد.
صنعت بانکداری همواره از صنایع پیشرو در بهره‌برداری از فناوری‌های نوین بوده و در این بین استفاده از هوش مصنوعی یکی از رویکردهای اصلی در آینده بانکداری خواهد بود. هوش مصنوعی به‌عنوان هر عاملی که نسبت به محیط اطراف خود آگاهی داشته و حداکثر تلاش خود را برای انجام موفق عملیات محوله به کار می‌بندد تعریف می‌شود. هوش مصنوعی در حوزه بانکداری و خدمات مالی در حوزه‌ های مختلفی مورد استفاده قرار می‌گیرد.
بانک ها با استفاده از هوش مصنوعی می توانند حجم عظیمی از داده ها را با سرعت زیادی ضبط و مدیریت کنند تا با تجزیه و تحلیل این داده ها بتوانند بینش های ارزشمندی به دست بیاورند. علاوه بر آن بانک ها می توانند با استفاده از هوش مصنوعی امکاناتی مانند ربات های هوش مصنوعی، مشاوران پرداخت دیجیتال، مکانیسم های شناسایی تقلب بیومتریک، پشتیبانی در هر زمان و… را به مشتریان ارائه دهند و همه این ها علاوه بر افزایش درآمد و بهبود رابط مشتریان در بانک ها باعث افزایش سود و کاهش هزینه ها نیز خواهد شد.
بی گمان؛ هوش مصنوعی در عصر مدرن فناوری اصطلاحی است که به علت حالت ابری داشتن در همه جا حضور دارد. برای صنعت فناوری پرداخت‌ها این واژه، تکنولوژی تحلیلی پیشرفته را توصیف می‌کند که دارای پتانسیل غیرمعمولی برای بهبود اکوسیستم پرداخت‌ برای بانک‌ها، پردازشگرهای پرداخت‌، تاجران و مصرف کنندگان است. هیچ صنعتی تاثیر هوش مصنوعی را بیش از صنعت پرداخت‌ درک نکرده است. شرکت های فن‌آوری پرداخت بیش‌ترین احتمال را برای برآورد همه بخش‌های بانکی با استفاده از فن‌آوری ‌های هوش مصنوعی در عملیات خود داشته اند.
فناوری هوش مصنوعی می تواند به موسسات مالی در مدیریت ریسک و تصمیم‌گیری در مورد وام‌ها کمک می‌کند. هنگامی که از الگوریتم‌های یادگیری ماشینی و یادگیری ژرف استفاده شود، احراز هویت به تجربه ‌ای تبدیل می‌شود که در آن کاربر نیازی ندارد راحتی را فدای امنیت کند. هوش مصنوعی در تشخیص تفاوت بین هویت‌های واقعی و جعلی بسیار دقیق عمل می‌کند. مدارک شناسایی، از قبیل گواهینامه‌های رانندگی، کارت ملی و پاسپورت، اسکن می‌شوند تا ویژگی‌های مختلف مدارک، از جمله الگوهای ریز بر روی آنها و یا سایر ویژگی‌های امنیتی تعبیه شده بررسی شوند و ویژگی‌های بایومتریک موجود بر آن مانند چهره فرد با چهره اصلی آن تطابق داده می‌شود تا فرد را با مدرک شناسایی تطبیق دهند. فرآیند بررسی یادگیری ماشینی کارآمدتر و دقیق‌تر از یک انسان آموزش دیده، برای بررسی و احراز هویت است.
همچنین استفاده از الگوریتم‌های تشخیصی در هوش مصنوعی در کنار استفاده از داده‌های دریافتی از مشتریان شامل؛ اطلاعات جست‌وجوهای اینترنتی، محتوای تولیدی در شبکه، مکان‌هایی که مشتری از آن بازدید می‌کند؛ همه‌وهمه داده‌هایی هستند که به بانک‌ها کمک خواهد کرد تا رفتارهای مشتریان و نیازهای آنها را پیش‌بینی کنند. از این رو بانک‌ها می‌توانند زمان مناسب برای پیشنهاد اعطای تسهیلات به مشتریان را شناسایی کرده یا مشتریان نیازمند به خدمات بانکی را مشخص کنند.

خبرنگاز:فرزانه کشاورز معتمدی