تحول دیجیتال در بانکداری و کاهش هزینه‌ها

تهران یهشت؛ هر موسسه مالی به دنبال تحول دیجیتال است تا انتظارات روزافزون مشتری را از نظر سرعت و راحتی برآورده کند، هزینه های عملیاتی را کاهش دهد و رقابت را دفع کند، از جمله از شرکت های فناوری گرفته تا خدمات مالی. دیجیتالی‌سازی گران نیست. بانک‌ها با اتخاذ رویکرد صحیح می‌توانند به توسعه نوآوری و بهینه‌سازی زیرساخت ITشان ادامه دهند و همزمان برای رسیدن به سود حداکثری، هزینه‌های عملیاتی‌شان را پایین نگهدارند. برخی از بانک ها دارای پورتال های آنلاین و برنامه های تلفن همراه هستند که می توانید برای آنها وام درخواست کنید ، اما آنها هنوز هم مجبورند اقلام را برای مشتری بفرستند و قبل از پردازش وام ها ، بازرسی در محل را انجام دهند ، که این در حالی است که امکان پرداخت وام وجود ندارد. بانک ها مجبور شدند کل فرآیند محصولات اعتباری خود را دوباره طراحی و طراحی کنند. مسیر دیجیتالی سازی خدمات بانکی و پرداخت، فقط مربوط به ارتقای IT نیست، بلکه بخشی از یک تصویر بزرگ‌تر یعنی استراتژی بانک است‌. با اجازه دادن به دپارتمان‌های مختلف برای کار با یک‌دیگر و تعیین نیاز برای سرمایه‌گذاری، هزینه‌های IT دقیق‌تر تعیین می‌شود. زمانی که IT و استراتژی‌های کسب‌وکار به خوبی با هم ادغام شوند، کارایی و اثربخشی IT بهینه‌تر می‌شود.

به گزارش تهران بهشت ، دنیای بدون اینترنت و شبکه‌های مجازی اکنون برای انسان امکان‌پذیر نیست نوآوری‌ها در تمام زمینه‌ها تحول‌آفرین هستند و در حوزه‌های کاربردی با ظهور هوش مصنوعی، رایانش ابری، بلاک چین، بیگ دیتا و غیره روند کسب‌وکارها در صنایع مالی دستخوش تحول شده است هوشمندی از سطح سیستم به سطح اکوسیستم‌ها آمده است. وزارت اقتصاد در حال تدوین سند اقتصاد هوشمند است و در اولین گام سند بانکداری دیجیتال را در پارادایم اقتصاد هوشمند تدوین و کارگروهی آن را تشکیل داده و حرکت در مسیر محورها این سند برای بانک‌ها الزام‌آور شده است.

تحولات دیجیتال نیاز به سرمایه‌گذاری زیادی دارد. طبق پژوهش شرکت Ovom، ۱۰۰۰ بانک برتر در میان بانک‌های خُرد در سال ۲۰۱۸ به میزان ۱۲۴ میلیارد دلار در IT هزینه صرف کردند. در حالی که بانک‌های سنتی هم به صورت مستمر در حال ارتقای ITشان هستند. رشد رقابت در بانکداری به میزان قابل توجهی موجب فشار بر روی بازیگران این صنعت برای ایجاد تحولات شده است. اما چرا میزان این سرمایه گذاری زیاد است؟ یکی از دلایل، هزینه‌های مربوط به انطباق مستمر با تغییرات سریع قوانین است. دلیل دیگر این است که بانک‌ها باقی ماندن در لبه‌ی تکنولوژی به منظور رقابت را درک کرده‌اند.

به طور میانگین ۵۰ بانک در اروپا ۱۰ تا ۲۰ درصد از هزینه‌های اجرایی‌شان را صرف زیرساخت‌های IT کرده‌اند، چون از کارایی کم‌تر یا از دست دادن موقعیت رقابتی‌شان می‌ترسیده‌اند. تعجب برانگیز نیست که بانک‌های سنتی به چنین سرمایه‌گذاری‌های بزرگی در سیستم ITشان تمایل دارند. عادت‌ها و انتظارات مشتریان در طول پنج تا ده سال گذشته به میزان بالایی تغییر کرده است و باعث ایجاد بازاری شده که در آن بانک‌های چالش‌گر مانند مونزو و استارلینگ که به میزان زیادی مشتری محور و دارای مدل‌های بانکداری مبتنی بر موبایل هستند، موفق شوند.

تکنولوژی زدگی در استقرار بانکداری دیجیتال نباید تکرار شود و در بحث بازیگران جدید حوزه مالی در بانکداری دیجیتال ازجمله فناوری‌ها باز این سوال مطرح می‌شود که اعتمادسازی در کجای این روند قرار دارد؛ از اینرو باید بیشتر روی استانداردسازی و احراز هویت بازیگران جدید تمرکز کرد و تحول دیجیتال در بانک‌های بزرگ باید با احتیاط بیشتری دنبال شود.ابلاغ نقشه راه تحول دیجیتال از سوی وزارت اقتصاد منجر به این شد که بانک‌ها در لایه‌های مدیریت ارشد نگاه جدی‌تری به فناوری‌های نوین داشته باشند.

با توسعه‌ سریع تکنولوژی‌های جدید، این امکان برای بانک‌های قدیمی فراهم شده است تا مانند رقبای فین‌تکی‌شان، راه حل‌های مبتنی بر اپلیکیشن ارائه دهند. در این مسیر بانک‌ها به مرور تمایل بیش‌تری به سرمایه‌گذاری بر بهبود ارائه‌ی خدمات و تجربیات به مشتریان خواهند داشت.در هر سطح از اکوسیستم بانکی هزینه‌هایی شامل اخذ مجوز، عملیات و نگهداری سیستم وجود دارد. این موارد می‌تواند بخش بزرگی از مجموع هزینه‌های IT را شکل دهد.

هزینه‌های مدرن سازی سخت افزاری و نرم افزاری و راه حل‌ها اغلب سهم بزرگی از هزینه‌ها را تشکیل می‌دهند. بنابراین نگهداری مستمر تکنولوژی‌ها می‌تواند نیمی از بودجه‌ی IT را در بانکداری صرف کند. معمولا ترکیب همه‌ این هزینه‌های سربار به سرعت جمع می‌شوند و کل حاشیه سود بانک را صرف می‌کنند‌. گرایش جهانی بانکداری، سرمایه‌گذاری در آخرین سخت‌افزارها و نرم‌افزارها است و این امر هرگز سرعتش کم نمی‌شود و پایانی برایش متصور نیست‌.

گفتنی است؛ رویکرد گرین‌فیلد یک راه برای کاهش هزینه‌های IT برای دیجیتالی شدن و نوآوری، است. طبق این اصل، بانک‌ها بدون آسیب زدن به زیرساخت‌های موجود که به فرآیندهای کسب‌وکار متصل هستند، قادر به توسعه‌ی خدمات جدید و در عین حال صرفه‌جویی در منابع ارزشمند هستند. در این مسیر فین‌تک‌هایی مانند مونزو و استارلینگ، از مزیت اجرای دقیق این رویکرد و فراهم کردن خدمات مبتنی بر موبایل بهره برده‌اند و از نیاز به رقابت با معماری پیچیده‌ سیستم‌های IT قدیمی اجتناب کرده‌اند.

حبرنگار: علیرضا شحص اسدی